Låne penger til hva som helst

Noen ganger ønsker man å kjøpe noe som man ikke har penger til, og da må man låne penger. Hvem kan låne deg penger, og hvor lønner det seg å ta opp et lån? Les denne guiden til lån.

23. november 2024 av Passiv inntekt / Penger

Prøvd eToro? Populært til aksjehandel og trading i Norge. Gratis demo eller ekte handel (les mer her).

Den som vil låne penger, kan finne mange tilbud i lånemarkedet. Bankene deler veldig gjerne ut penger, selv til de som absolutt ikke burde låne penger.

Noen kjøper en bil som er dyrere enn hva deres inntjening kan forsvare, eller de koster på seg en ferie eller inventar som de verken trenger eller har råd til. Å kjøpe ting og tjenester man ikke trenger, er en god strategi om målet er å få dårligere økonomi i fremtiden.

Selv om mange låner penger ukritisk, er de fleste forholdsvis fornuftige i forhold til hvilke banktjenester de benytter seg av.

Det kan være helt nødvendig å låne penger for å komme seg inn på boligmarkedet, og selv et forbrukslån med ekstrem rente kan forsvares i enkelte tilfeller.

Bankene ønsker å låne deg penger, dette er tross alt en av deres viktigste inntektskilder. Banken tjener også innskytere, de som velger å spare penger i banken i bytte mot renter.

I et tenkt eksempel, der en innskyter får 4% rente på pengene sine, og en lånetaker må betale 8%, tjener banken omtrent 4% før alle bankens kostnader er fratrukket.

En risikofri bruttoavkastning på 4% er ikke ille, spesielt når det ikke er ens egne penger.

Bank er god butikk.

Lån penger på dagen

Noen ganger har man et desperat behov for penger. Alle som står i en slik situasjon er sårbare, og det hjelper ikke særlig at bankene vet hvordan man kan tjene penger på dette.

Det er ikke vanskelig å få låne penger på dagen, enten det er et forbrukslån, ferielån, alt-for-dyr-luksushyttelån eller andre lån.

Dersom man har havnet i en situasjon der du trenger lån på dagen, er det sannsynlig at dette skyldes at man har tatt dårlige beslutninger tidligere, og nå kommer behovet om å låne penger umiddelbart. Det koster penger å ikke planlegge frem i tid.

Dersom man hadde sett muligheten for at en slik situasjon skulle oppstå, der man trenger å låne penger akkurat i dag, er det for sente å spare penger til uforutsette hendelser. Situasjonen her og nå hvor man trenger penger i øyeblikket er kanskje uforutsett, men man har ikke penger og et nødlån er eneste utvei.

Låne penger uten sikkerhet

Det finnes egentlig ingen lån uten sikkerhet. Dersom man låner penger, blir man ansvarlig fra gjeld, og denne kan man ikke løpe fra.

Finnes det alternativer, eller må du låne penger akkurat nå? Kan man unngå å låne penger? Bankene vil helst at du skal låne, slik at de kan tjene. Den vanskelige situasjonen du står i nå er kanskje vanskelig, men det kan bli verre dersom du benytter deg av muligheten til å benytte deg av det første og beste (dyreste) lånetilbudet.

Du kan låne penger på minuttet eller på dagen, uten kredittsjekk. Den som vil låne penger fort og trenger penger, men ikke får lån i en vanlig bank, vil kanskje forsøke å låne penger privat. Noen har i tillegg vært rotete med privatøkonomien, og forsøker alle muligheter for å låne penger med betalingsanmerkninger. Det er ikke alltid så lett. Banken ønsker å låne deg penger uten sikkerhet, men de ser likevel alltid på hvor sannsynlig det er at du kommer til å betale tilbake pengene. Deres mål er jo å tjene penger på å låne pengene til deg.

Låne penger uten inntekt

Det er aldri dumt å spare noe av inntekten. Dessverre for mange, er det slik at inntekten bare dekker løpende utgifter, og det er vanskelig å betale ned mer på lån man allerede har eller spare til fremtiden.

Hvis du trenger penger, men ikke får ikke, har du et problem. Dette problemet kunne vært unngått om du tidligere hadde spart penger, og dermed kunne du unngått å havne i denne situasjonen. Sparing i seg selv tar tid, men ved å handle aksjer eller spare i aksjefond er det mulig å oppnå bedre avkastning enn vanlig banksparing.

Refinansiering

Dersom du allerede har mange lån, bør du vurdere å samle disse. Det kan gi deg bedre lånebetingelser, mer forutsigbarhet, og det vil kanskje oppleves ryddigere å samle alle lånene hos en og samme aktør.

Glem aldri at bankene først og fremst finnes for å tjene penger, og selv om refinansiering av lån har mye positivt ved seg, er det også på dette området mulig å gå i noen feller.

En grunn til at mange havner i luksusfellen er nettopp det at de mangler oversikt over egen økonomi. Å benytte seg av refinansiering er ett av mange ting man kan gjøre for å bedre økonomien.

Boliglån: Å låne penger til hus eller leilighet

En feil mange gjør når de skal låne penger til bolig, er å kjøpe noe som er dyrere enn deres inntekt kan forsvare.

Det er lett å la seg friste av pene boliger, men tenk frem i tid: Hva er viktigst, å bo flott, eller å leve godt? Hvorfor kjøpe et stort og flott hus eller en dyr leilighet, hvis man må arbeide mer enn man egentlig ønsker, og i tillegg ta opp et lån som er større enn det man strengt tatt måtte.

Hvis man alltid kjøper en bolig som er godt innenfor det inntekten kan forsvare, vil man kunne bytte bolig oftere, og med fornuftig sparing vil man raskere kunne bygge opp nok formue til å kjøpe den bolig man ønsker seg.

Noen tips til deg som skal låne penger til bolig:

Finansieringsbeviset. Skal du kjøpe bolig, må du ha finansieringsbeviset i orden. Med dette kan du dokumentere overfor selger at du er i stand til å finansiere kjøpet av boligen. Et slikt finansieringsbevis får du alle norske banker. Dette beviset viser også hvor mye du kan få innvilget i boliglån av banken. En bank kan gi deg et finansieringbevis som gir deg større lånebeløp enn en annen bank, og det er derfor ikke tilfeldig hvilken bank man velger. Kontakt flere banker for å høre om hvilke lån du kan få. Husk også at det kan ta noen dager før du får finansieringsbeviset, så du bør være ute i god tid.
Lån ikke mer enn det du har evne til å betale tilbake. For å beregne dette, må du se på hva du forventer av fremtidige inntekter, og hvilke kostnader du har. Se også muligheten til at du kommer til å tjene mindre penger enn forventet, og at kostnadene kommer til å bli høyere. Den som kun forventer at fremtiden vil bli fantastisk på alle områder, vil som regel bli skuffet. Ta forbehold om at det kan komme mange problemer og utfordringer i fremtiden, og du står bedre rustet til å møte situasjonen.
Renter og gebyrer kommer i tillegg til avdraget på lånet. Låner du en million, må du betale mye mer enn dette tilbake. Hvis du bruker lang tid på å betale ned lånet, vil det koste deg mer enn om du betaler ned raskt. Dessuten bør man aktivt se etter de beste rentene på lån, slik at man kan bytte lånegiver underveis. Det er ingen som kan tvinge deg til å binde lånet til en bank, du står fritt til å bytte når som helst. Det er vanlig at banken krever nominell lånerente, og i tillegg kommer andre kostnader slik som etableringsgebyr. Noen banker har også depotgebyr og termingebyr, eller andre gebyr og avgifter.
Tinglysningsgebyr til det offentlige kommer i tillegg til andre gebyrer. Dette er heldigvis bare noen få hundrelapper.
Dokumentavgift. Den største avgiften ellers er dokumentavgift som er hele 2,5 prosent markedsverdien av boligen.
Dersom banken fraråder deg til å ta opp boliglån, er det som regel smart å lytte til dette rådet. Det betyr at de vurderer din situasjon som for risikabel til å kunne forsvare lånet.
Førstehjemslån er et tilbud til førstegangskjøpere, og her er det ofte mulig å få bedre lånebetingelser enn ved andre boliglån. Kontakt forskjellige banker for å høre om hvilke lånetilbud de har i denne kategorien.
Mellomfinansiering er aktuelt for den som skal kjøpe bolig og selge nåværende bolig. I en tidsperiode der man selger gammel bolig og flytter over i ny bolig må man kanskje sitte på to boliglån i en kort periode, inntil man får oppgjøret fra gammel bolig.

Forbrukslån

Alt for ofte ønsker penger å ta opp forbrukslån. Det enkleste er å bruke et kredittkort, og betale med penger på kreditt. Da betaler man med penger man ikke har, men det er ofte et rentefritt lån dersom man husker å betale tilbake innen tidsfristen, som gjerne bare ligger noen få uker frem i tid.

Et forbrukslån kan være svært nyttig i noen tilfeller, og det kan være redningen i noen vanskelige situasjoner. Likevel er det ofte slik at forbrukslån ender opp med at man låner penger til ting man ikke trenger, og ender opp med å måtte betale dyrt for dette etterpå.

Når det gjelder forbrukslån, så skal man alltid tenke hva man virkelig trenger. Hvis du kan leve en dag eller uke uten det du ønsker å kjøpe, så gjør heller det. Forbrukslån er et nødlån, og må bare brukes i de situasjoner der det virkelig er behov for det. Dersom du vet du ikke har råd til å betale tilbake lånet, er det best å la være å ta opp forbrukslån.

Hvis du trenger penger, og hvis du låner mer penger enn du vet du har evne til å betale tilbake senere, kan man ikke forvente noe annet enn at store problemer vil oppstå.

Spare penger nå, så slipper du å låne penger i fremtiden

Dersom du kan, bør du la være å låne penger. En god strategi er å spare alle penger du ikke må bruke i øyeblikket. Det kommer garantert en dag senere der du vil få bruk for disse pengene.